本信选配深耕区域经济显成效齐鲁银行业绩韧性凸显

本信选配来源：宏融信网站：德旺配资日期：2025-05-25 19:51:48 查看：174

在银行业整体盈利承压的背景下本信选配，2024年归母净利润同比增长17.77%，2025年一季度延续增势，净利润增速达15.69%，资产总额突破7163亿元，以持续向好的经营业绩实现逆势增长，引发资本市场广泛关注。

作为山东省头部城商行，齐鲁银行紧跟区域经济发展脉络，发力普惠金融、绿色信贷等重点领域，其差异化经营模式成为中小银行转型范本。业内人士分析认为，在净息差持续收窄的行业挑战下，该行通过深耕区域经济、优化负债结构、强化风险管控，展现出强劲的抗周期能力。

资产扩表动能强劲净利润逆势领跑

5月15日，齐鲁银行举办了2025年“走进齐鲁”投资者集体接待日活动，近30家投研机构应邀参加。同日，该行还参加了由山东证监局、山东上市公司协会与深圳市全景网络有限公司联合举办的2025年“沟通创造价值诚信赢得未来”山东辖区上市公司投资者网上集体接待日活动，以网络互动方式与线上投资者沟通交流。

能吸引到诸多机构投资者关注，与齐鲁银行近日的业绩表现密切相关。

2025年第一季度，从不同类型银行来看，仅有国有大行累计净利润实现正增长，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行累计净利润增速均为负值，分别为-4.53%、-6.68%、-2.03%。

但在此情况下，齐鲁银行延续涨势，盈利水平稳步提升。2025年一季度，该行实现营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；实现净利润13.64亿元，同比增长15.69%；基本每股收益0.26元，同比增长18.18%。

2024年度，齐鲁银行实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；归属于上市公司股东的净利润49.86亿元，同比增长17.77%；基本每股收益0.97元，同比增长11.49%。

且在42家A股上市银行中，截至2024年年末，归母净利润增速在15%以上的是5家银行；截至2025年一季度末，归母净利润增速在15%以上的是2家银行，其中均有齐鲁银行的身影。

中信证券方面分析称，齐鲁银行业绩稳步提升，主要是资产投放积极本信选配，扩表动能延续强劲，且净息收入增速回暖。

数据显示，截至2024年年末，齐鲁银行资产总额6895.39亿元，较2023年年末增长14.01%；贷款总额3371.42亿元，较2023年年末增长12.31%。截至2025年一季度末，齐鲁银行资产总额7163.97亿元，较2024年年末增加268.58亿元，增长3.90%；贷款总额3576.71亿元，较2024年年末增加205.29亿元，增长6.09%，占资产总额比例49.93%，较2024年年末提升1.03个百分点。

另外，在银行业息差延续收窄态势的情况下，中信证券方面认为，得益于齐鲁银行出色的负债成本管控，2024年下半年息差已逐步趋于平稳，2024年全年较2024年上半年仅下降3bps，降幅明显收窄。这也使得该行净息收入稳步回暖。

2025年一季度末，商业银行净息差为1.43%，较2024年年末下降9个基点。面对净息差持续收窄压力，上市城商行正积极采取措施，强化负债成本管控，以应对这一行业共同挑战。

在成本管理方面，齐鲁银行主要是优化存款结构，下调存款定价，用好再贷款再贴现政策，布局债券发行和同业负债等主动负债，持续引导付息负债成本率下降。

深耕区域经济 “五篇大文章”显效

近期城商行板块凭借稳健的高增速表现尤为亮眼。业内人士认为这与城商行立足区域经济、深耕本土市场的战略定位密不可分。

以齐鲁银行为例，在山东发展“走在前、挑大梁”的希冀之下，作为始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的城商行，齐鲁银行以“区域争排头、行业创一流”为奋斗目标，持续做优金融“五篇大文章”，在服务省市发展大局中勇担重任。

从具体实践看，该行紧跟国家和省市战略部署，夯实对公业务战略支柱作用，以“做大客户群体、密切客户关系、增强客户黏性”为目标，实施两户开源行动。具体而言，通过深化头部客户拓展，建立省属国企、头雁企业、民营百强企业等重点客户清单，开展常态化走访，实现客户精准营销与动态跟踪；壮大腰部客户规模，丰富产品支撑，加大信贷供给，截至2024年年末，该行“专精特新”企业授信客户达到1927户，增幅39.64%；夯实基础客群根基，上线营销管理平台移动版，新增产业、园区获客功能，覆盖21个优势产业、7261个园区；拓展机构客户服务，新增各类银政资质84项，为近3000家企业等提供综合金融服务。2024年，齐鲁银行实现对公新开户2.50万户，对公活跃客户13.04万户，增幅14.37%，对公基础客户6.85万户，增幅10.35%。

在具体展业方面，齐鲁银行紧跟区域发展战略，围绕全省工业经济“头号工程”“三个十大”行动和“十强产业”，不断完善对战略新兴行业、制造业、民营小微等重点领域的金融服务。聚焦金融“五篇大文章”重点领域，持续构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，其中，该行科创、绿色、普惠贷款增速分别达到46.64%、38.93%、13.97%，均高于贷款平均增速，普惠贷款余额领跑山东省城商行。

一系列有力举措转化成了业绩的稳步增长。截至2024年年末，齐鲁银行公司存款余额2187.29亿元，较2023年年末增长154.72亿元，增幅7.61%；公司贷款（不含贴现）余额2402.89亿元，较2023年年末增长322.65亿元，增幅15.51%。

在支持实体经济的同时，齐鲁银行资产质量保持优异。2024年，齐鲁银行深入推进信贷结构调整优化三年行动方案，细化行业和区域授信政策指引，加强重点领域风险防范化解。截至2024年年末，该行不良贷款率1.19%，拨备覆盖率322.38%，主要资产质量指标已连续6年改善。2025年一季度末，齐鲁银行不良贷款率持续优化至1.17%，较2024年年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.03%，较2024年年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率324.06%，较2024年年末提高1.68个百分点。

中国银河证券方面认为，齐鲁银行资产质量整体稳中向好，主要受益对公资产质量优化，2024年年末对公贷款不良率同比-40BP至0.95%，不良余额较2023年年末下降18.61%。

夯实“零售基石”战略分类施策精耕细作

在紧跟区域经济发展脉络，推动对公业务的同时，齐鲁银行持续深化零售基石发展战略。该行建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面的转型。截至2024年年末，该行个人存款余额2208.12亿元，较2023年年末增幅达13.34%；个人贷款余额864.17亿元，较2023年年末增幅3.23%。

齐鲁银行不断新增业务领域，构建多元产品矩阵，持续推进财富转型。包括准入理财、保险、信托等多家合作机构，组织首届齐鲁“88财富节”，满足客户多元化资产配置需求；打造新晋初级、成长中级、高级精英三层差异化的队伍培养模式，充分发挥内训师“传帮带”作用，实施内训师交流派驻辅导培训项目，加快内部人才培养，提升财富队伍专业能力。截至2024年年末，该行个人金融资产余额2952.87亿元，增幅12.98%，中高端客户13.96万户，增幅15.62%。

同时，该行积极贯彻提振消费、房贷调整等各项政策要求，加快线上产品研发升级，提高金融服务便利性和可获得性，多措并举满足居民信贷需求，推动个贷业务转型发展。

齐鲁银行的稳健发展态势获得了资本市场的积极回应，其股价表现成为区域银行板块的亮点。2024年全年，该行股价累计涨幅达51.67%，从年初的3.6元/股稳步攀升至年末的5.46元/股。这一上涨趋势在2025年得以延续，5月14日该行股价更是一度触及6.68元/股，创下近三年来的新高，展现出投资者对该行发展前景的持续看好。

展望后市，齐鲁银行将积极将自身高质量发展融入金融强国建设和区域经济发展大局，坚持稳中求进的工作总基调，强化风险防控，提高经营质效，提升服务实体经济能力，为股东和客户创造更大价值。

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